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市场准入门槛将会相应提高

时间:2019-05-03 14:08

来源:未知作者:admin点击:

    我国金融监管规则正日趋完善。记者24日从2019第三届中国移动金融发展大会现场获悉,我国金融科技发展规划出台的条件已经成熟。今年将强化金融科技规范应用,加快监管科技应用实践,建立金融科技监管基本规则体系,以“守正、安全、普惠、开放”的原则推动金融科技持续发展。
  “在前期试点的基础上,国家建立金融科技监管基本规则体系,强化金融科技规范应用,研究出台金融科技发展规划,条件已经成熟。”某国有银行科技与产品相关负责人士表示。在他看来,合规仍是金融科技的“重头戏”。“虽然近年来我国逐步成为全球金融科技的领跑者,但相关政策的缺失仍然制约了相关行业的发展。”该负责人士坦言。
  记者了解到,刚刚召开的2019年央行科技工作会议,也把高质量推进“数字央行”建设作为今年的重点工作。具体包括:一是大力加强科技资源整合,深入开展大数据应用推广,持续推进架构转型优化,努力打造现代化央行科技体系;二是指导协调金融科技应用;三是加强金融标准化管理协调力度,助力提升金融治理水平,强化金融标准供给、狠抓金融标准实施;四是守牢安全底线,持续强化“三道防线”和人民银行系统风险防控,做好金融行业网络安全统筹指导,加快建设金融业网络安全态势感知和信息共享平台。
  金融科技在服务实体经济上具有天然优势。“金融科技本质是金融,服务实体经济是金融的天,以大数据、人工智能、云计算区块链为代表的新一代信息技术已走出开源阶段,人民银行正在组织行业攻关开展10个省市金融应用试点,旨在推动新兴技术能够在金融业务中应用,来解决信息技术多头连接,资金流与信息流割裂等问题。”中国金融电子化副总经理、北京移动金融产业联盟执行主席潘润红表示。
  事实上,早在2018年底,人民银行会同发改委等部门在北京、上海、广州等10个城市启动了金融科技应用试点。
  在中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼看来,总体而言,我国缺乏金融科技发展规划,未建立全面的金融科技监管体系,主要依靠市场机构自发自主的创新。对金融机构而言,缺乏统一的监管规则,部分应用不够规范;对非金融机构而言,部分创新突破底线,存在一定的风险隐患。
  对此,央行科技司专家高天认为,为提升监管科技的应用效能,应该以监管部门为中心,以金融机构为节点,以数据为驱动,实现事前、事中和事后监管。事前监管平台提供的相关服务;事中自动化采集金融数据,实现风险态势的动态感知;事后采用合规性的结构分析进行风险处置、风险信息共享和监管模式优化。作为一家深耕财富管理行业6年,为行业三分之一理财师提供数字化服务的财富管理技术服务商,慢钱科技在大众眼中无疑是低调的。
  “跟典型互联网公司不同,我们服务的是财富管理行业的理财师,总量在30万左右,流量式打法不太现实。”慢钱科技CEO范里浪这样说道。
  从创始人基因看,传统金融机构出身的范里浪不是一个典型互联网创业者。2013年创业至今,慢钱科技只完成A、B两轮累计1.8亿元的融资。
  对此,范里浪表示,从PPT阶段就开始找融资不是他的风格。在他看来,至少要验证商业闭环能否形成,只有自己相信了,才能让别人信服。因此在15年慢钱科技APP端上线,理财师注册量和资产配置服务规模取得爆发性增长之前,范里浪卖了在深圳的四套房子用以维持公司日常开支。
  以“TAMP”平台为核心模式,慢钱科技盯上了理财师在执业过程中获客难、资产获取难、效率低等痛点。TAMP是Turnkey Asset Management Platform的缩写,中文翻译为“交钥匙财富管理服务平台”。理财师入驻TAMP平台就像拿到了一把钥匙一样,除了重点关注客户关系和解决客户信任问题以外,其他执业环节所需的服务,如产品管理,客户管理,营销支持、执业培训、财税合规等都由TAMP平台来完成。 金融科技发展对于银行业务的影响竞争和市场需求始终是金融科技发展的动力
  张云称,银行运用科技的初衷必然是改进服务,提升竞争能力,获得更多的利润和市场回报。从总体上看,金融行业对科技的需求呈现出一个基本的趋势,就是先从市场竞争最激烈的环节开始。从银行来说,首先是在负债领域里面开展,也就是从存款业务开展,从银行和金融科技公司的竞争来看,首先是从银行过去不看重的第三方支付业务来开展。所以,应该说竞争和市场需求始终是金融科技发展的动力。
  用于为改善金融市场基础设施服务,包括通过大数据技术不断融化信息孤岛、金融大数据已经用作定价和交易、市场准入标准和监管规则逐步形成等。
  金融科技的发展实质上是流程再造和管理革命张云认为,在银行金融科技发展的路径选择方面,要善于运用科技手段来改造银行业务。第一,银行的IT体系不能简单地描摹手工作业的理念和固化现存部门的流程与思维惯性;第二,要善于运用科技手段改造银行业务,首先要有现代银行思维,要建立良好的公司治理架构和管理文化,体现良好的市场意识,竞争意识,服务意识,开放意识和风险意识,管理者的水平和眼界对银行未来金融科技发展规划和实施发挥着深远的影响力。要把对科技的重视与运用变成整个银行的灵魂,形成广泛动员机制。否则,很容易形成业务与科技,前台与中后台,部门与部门之间相互掣肘,内耗不休的乱局,甚至使科技部门成为业务发展滞后的“替罪羊”,使科技手段成为摆设。
  银行金融科技发展的未来走势从宏观维度分析看,张云认为银行金融科技发展的未来走势包括:
  第一,市场准入门槛将会相应提高,虽然政府部门依然将鼓励和支持金融科技的发展,资本市场依然将注入新的发展资源,新技术仍将不断涌现,市场发展空间依然较大。但现时的利益格局已经形成,比如说腾讯和阿里在支付领域的优势地位已经难以撼动,它们在其它金融领域的扩张也将巩固和提升,大型银行在金融科技领域的外溢效应也将显现。另外,监管近期也发生了变化,包括要求机构必须特许经营,对业务模式及产品准入细化了监管措施,要求对所有以互联网或其他金融科技工具从事的金融业务或产品实行前置准入或者备案。这种情势,短期内势必挤压市场空间,对成长型企业带来困扰和挑战;
  市场发展空间需要寻找突破口,一方面是在普惠金融方面,银行目前的业务和IT系统存在很多短板,另一方面在负债业务方面,银行的负债业务获客途径仍然十分狭窄,这为掌握了大量数据资源和智能工具的金融科技公司的发展提供了机遇;市场基础环境还需要继续完善,在金融科技加快向数字化转型,数据资源日益商品化的进程中,需要加快立法。
  四类银行的金融科技发展战略张云对四类银行金融科技发展战略进行了总结:
  以工行和建行为代表的大银行的金融科技战略更具系统化和逻辑性,已经进入到整体提升和重点突破的新阶段;
  以招行和光大银行为代表股份制商业银行的市场意识更强,在综合化发展的同时,侧重于扬长避短,发挥优势;
  以上海银行和郑州银行为代表的城商行的战略更加直接和具体,更有针对性;而目前大多数农商行的战略则相对笼统对科技运用的方向和目标还不够清晰明确,今后的路程还比较长。
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